美国高净值人士财富管理最关注什么?

当前位置 : 主页 > 财经 >
美国高净值人士财富管理最关注什么?
* 来源 :http://www.ama-electronics.com * 作者 : * 发表时间 : 2018-06-24 04:39 * 浏览 :

  信贷研究所(CSRI)此前发布了最新一期的“全球财富报告”。截至目前,全球财富总额已达到280万亿美元,比十年前金融危机爆发时高出27%。

  在过去的一年中,全球财富总额增长了6.4%。这是2012年以来,创造财富的最快速度。从的财富收益来看,美国毫无疑问是领导者。美国为全球财富增加了8.5万亿美元。换句线个月,美国为全球财富增长(16.7万亿美元)贡献了一半以上。

  然而,美国人的财富却集中在比尔·盖茨、杰夫·贝索斯和马克·扎克伯格等少数富豪手中。1980年,美国最富有的五个人拥有美国一半的财富,2012年一半已经变成了三分之二。

  当然,这些富豪都常成功的商人,但更重要的是,当他们的企业经营非常成功时,也非常注重投资和财富管理。那么,面对数额巨大的家族财富,美国富豪们都有哪些资产配置之道呢?

  股票的波动性较大,当公司出现经营危机时,最先“蒸发”的是股票。但是,优质企业的股票价格也会伴随企业的发展不断上涨,能够带来丰厚的投资回报。据专家估算,近30年,美国股票投资年回报率平均高达20%。

  正因为如此,美国富人通常持有股市中绝大多数的股票。这意味着当企业增长势头强劲时,富人会收获丰厚的回报。

  近来,由劳伦特·、劳伦特·卡尔维特和帕罗·索迪尼撰写的论文强调了一个重要的事实:

  美国富人仍走在积累财富最前沿的一个重要原因是,中产阶级把大部分财富放在了住宅房地产而非股票上。而房子带来的回报率通常比股票低。

  通过将大部分财富用于购房,中产阶级在土地上下了大注,而富人押注的是人类的智慧。从长远角度来看,后者通常会是胜利者。

  值得注意的是,回报率高的投资必然风险系数也大,为了避险,投资组合的多元化就变得十分重要。

  美国拥有众多非常成熟的专业投资顾问(financial adviser)群体。这些顾问由美国金融业监管局和所在州依法监管并颁发行业执照,了专业性。他们会根据高净值客户的需求,向客户推荐、提供投资产品及服务。

  美国信托(USTrust)的一项调查结果也了这一点,“富有”人士(指可投资资产超过300万美元的人士)中的绝大多数都依赖专业投资顾问来投资,而且富人的年龄越大,对投资顾问的依赖程度越高。

  在所得税方面,由于美国基于FATCA(肥咖条款)而全球追税,节税的需求愈来愈高,美国未来还有一个隐忧,就是庞大的财政赤字,以及二战婴儿潮开始届龄退休,未来所得税率极有可能再度攀高。

  另外,各州还有州税。年收入超过5.085万美元的净收入还需再付12.3%的州税。对居住在,年收入高的人来说,一年须缴付的所得税可能超过50%。

  利用增加抵税的项目及一些公司的退休计划,虽然可以达到部分节税的目的,但毕竟金额有限,并且将来提领时还是要上税。

  美国人从小就有很强的财富管理观念。据说,美国普通百姓的收入中,有一半是来自薪水,而另一半则来自投资的收益。

  美国富人更是如此,人们常说,在上层社会里,不懂游戏规则的人会被修理地很惨。

  美国联邦储备委员会本·伯南克曾年轻人:一定要花些时间学会如何理财。

  他在威尔逊一所中学发表时对中学生说:虽然财务问题目前可能并不是你们考虑的当务之急,但这一天总会到来。到那时,你们需要为管理你或你家庭的财务状况承担责任;或者你需要考虑如何储蓄以得到你想要的东西:大学教育、一辆新车或自己的房子。

  正是基于这样的财商教育,许多美国人从小就懂得制定消费计划、量入为出、开源节流的道理。

  眼下,中国的家庭财富每年以12.5%的速度增长,相当于过去17年增长了6倍。瑞信研究预计,未来五年全球亿万富翁将新增719名,达到近3000人,中国所占的比例将近30%。

  对于中国的财富新贵来说,越是富裕的家庭,对财富的规划就越重要,想要富贵中求平安,当务之急即是掌握资产配置的正确方法,对家庭财富做全面、科学的规划。